تونس-افريكان مانجر
كشف الاتحاد الدولي للبنوك، خلال جلسته العامة العادية المنعقدة الأربعاء 30 أفريل 2025، تسجيل تراجع في نتيجته الصافية لسنة 2024 التي بلغت 85,7 مليون دينار، مقابل 126،6 مليون دينار سنة 2023، أي بنسبة 32،3%. و يعود هذا التراجع أساسًا إلى الإجراءات الجبائية التي كلفت البنك حوالي 30 مليون دينار، إضافة إلى تباطؤ نشاط القروض بنسبة 4,9%.
إصلاحات مرتقبة
واستنادا لما أكده رئيس مجلس إدارة البنك كمال الناجي، في افتتاح الجلسة العامة العادية، فان سنة 2024، تميزت بـأحداث وصفها بالاستثنائية، و التي أثرت سلبًا على البنك.
ويقول الناجي، “انه رغم ما يملكه الاتحاد الدولي للبنوك من مقومات و مزايا تجعله يحتل موقعا رياديا ضمن أبرز البنوك الخاصة إلا أن الوضع الراهن يتطلب “إعادة التفكير في النموذج الذي ينتهجه البنك في الوقت الحالي”.
و أقر كمال النّاجي، بأن أداء سنة 2024 لم يكن في مستوى التطلعات، مؤكدا التوجه نحو إصلاحات هيكلية صلب المؤسسة، فضلا عن العمل على تبسيط الإجراءات الموجهة للحرفاء وتحسين آليات استخلاص الديون، وتسريع التحول الرقمي المندرج ضمن مخطط 2022-2025.
كما شدد، على أن مؤسسته قادرة على الصمود أمام مختلف التغييرات، بفضل الإمكانيات المتوفرة في مقدمتها رأس ماله البشري وبنيته التحتية التقنية، مذكرا في ذات السياق بدور الاتحاد الدولي للبنوك في الاقتصاد الوطني قائلا: “تونس اليوم بحاجة إلى الاتحاد الدولي للبنوك ومن واجب القائمين على البنك السهر على ضمان صلابته و حماية مردوديته”.
و في ختام كلمته، عبر عن أمله في أن تكون نتائج السنة المحاسبية القادمة أفضل من خلال تطبيق إجراءات جديدة ووضع خطة عمل تعتمد على الاستباقية و الرقمنة و التطور.
من جهته المدير العام الجديد للاتحاد الدولي للبنوك Philippe Dubois، قال انه على الرغم من أن السنة المالية 2024 تتسم بعديد التحديات الاقتصادية، ورغم تراجع النتيجة الصافية، إلا أن البنك حافظ على نقاط قوته و صلابته المالية و متانة أسسه، مشددا على أن 2025 انطلقت بزخم جديد والتزام واضح بجملة من الأولويات، أبرزها دعم الحرفاء ومواصلة تحسين جودة الخدمات البنكية.
كما أشار إلى أن البنك سيعمل على تسريع تنفيذ المشاريع الرقمية وتطوير منتجات مالية تتماشى مع التحولات والرهانات التنافسية في القطاع، إلى جانب تطوير الخدمات المقدمة للمؤسسات الصغرى و المتوسطة و التوجه أكثر نحو دعم مشاريع الطاقات المتجددة و التمويل المستدام، إلى جانب تعزيز إدارة المخاطر والاستثمار في رأس المال البشري.
و خلص إلى أن ثقة الحريف و رضاه هاجس المؤسسة البنكية ورغم خصوصية الظرف الاقتصادي الا أن البنك قادر على تجاوز المرحلة.
2024 في ارقام
و بالعودة إلى الأرقام التي سجلها الاتحاد الدولي للبنوك خلال سنة 2024، فان النتائج التشغيلية للبنك سجّلت خلال سنة 2024 مبلغًا قدره 194,7 مليون دينار تونسي، مقابل 214,2 مليون دينار في سنة 2023، وهو ما يعكس انخفاضًا بقيمة 9,1 مليون دينار.
أما بالنسبة للنتائج المحققة قبل الضريبة والعناصر الاستثنائية، فقد بلغت 195,1 مليون دينار سنة 2024 مقابل 214,3 مليون دينار سنة 2023، أي بتراجع نسبته 9%.
كما شهدت النتيجة الصافية (الربح بعد الضريبة) تراجعًا لافتًا بنسبة 32,3%، لتستقر عند 85,7 مليون دينار سنة 2024، مقابل 86,9 مليون دينار في العام السابق.
وبلغ الناتج البنكي الصافي سنة 2024، 537,8 مليون دينار، مسجلًا تطورًا بنسبة 3,5%، مقابل نمو نسبته 7% لدى 6 بنوك كبرى خاصة، و5,8% لدى 9 بنوك كبرى أخرى.
و يحتل الاتحاد الدولي للبنوك، المرتبة الرابعة بين البنوك الخاصة من حيث الناتج البنكي الصافي.
و تعد سنة 2008 بالنسبة للاتحاد الدولي للبنوك سنة مرجعية حيث سجّلت المؤسسة زيادة قدرها 470 مليون دينار في الناتج البنكي الصافي، وهو أعلى معدل نمو في القطاع، بنسبة 12,9% سنويًا، مقابل معدل نمو بـ 10,3% لدى 6 بنوك خاصة كبرى، و9,8% لدى 9 بنوك كبرى أخرى.
الودائع
في المقابل، بلغ حجم ودائع الادخار سنة 2024 حوالي 2499 مليون دينار، مسجلًا نموًا بنسبة 9,1% مقارنة بسنة 2023، مقابل 9,9% لدى 6 بنوك خاصة كبرى، و9,7% لدى 9 بنوك كبرى أخرى، و بذلك يحتل البنك المرتبة الرابعة بين البنوك الخاصة من حيث تعبئة ودائع الادخار.
وتمثل ودائع الادخار 36,4% من إجمالي الودائع، مقارنة بـ 29,1% لدى 6 بنوك خاصة أخرى، و32,6% لدى 9 بنوك كبرى أخرى.
منذ سنة 2008، سجّلت المؤسسة زيادة بـ 1.933 مليون دينار في ودائع الادخار، أي بمعدل نمو سنوي قدره 9,1%، مقابل 10,9% لدى 6 بنوك خاصة كبرى، و9,2% لدى 9 بنوك كبرى أخرى.
وبحسب نتائج الاتحاد الدولي للبنوك، فان ودائع الحرفاء بلغت 6860 مليون دينار مسجلة تطورا بنسبة 9،1 % مقارنة بسنة 2023
مقابل 9,7% لـ6 بنوك الخاصة الكبرى الأخرى، و9,0% للتسع بنوك الكبرى الأخرى. ويحتل البنك المرتبة الخامسة بين البنوك الخاصة من حيث ودائع الحرفاء، فيما يحتل المرتبة السابعة بين البنوك الخاصة من حيث الودائع تحت الطلب.
الكلفة الصافية للمخاطر
وبحسب ذات المؤشرات فان الكلفة الصافية للمخاطر على القروض المتعثرة بلغت 10،1% من الدخل البنكي الصافي PNB لسنة 2024، مقابل 8،8% سنة 2023 و 5،9% سنة 2022.
توزيع الأرباح
و في ختام الجلسة العامة العادية، وافق الاتحاد الدولي للبنوك (UIB) على توزيع أرباح السنة المالية 2024 التي بلغت 85,7 مليون دينار (MDT)، مع إضافة رصيد إيجابي للمخصصات يبلغ 4,4 مليون دينار، ليصل إجمالي الأرباح القابلة للتوزيع إلى
90 129 279,440 .
المخصصات العادية: 000 ،000 000 55 دينار
الصندوق الاجتماعي: 000، 000 000 1دينار
الأرباح الموزعة: 29 376 000,000 TND أي 0,850 دينار للسهم الواحد
و سيحصل المساهمون على أرباحهم اعتبارًا من 2 جويلية 2025، عبر الوسطاء في البورصة وأمناء الحسابات المودعة للأسهم.
المسؤولية الاجتماعية للبنك
بدوره مدير الاتصال بالاتحاد الدولي للبنوك، واصل البحري، اكد إيلاء مؤسسته لأهمية اللازمة للمسؤولية المجتمعية و الثقافية، مؤكدا أن البنك انخرط منذ سنوات في دعم الأنشطة الاجتماعية والثقافية من خلال ثلاث هياكل صلب المؤسسة مؤسسة Féminin by UIB“، و مؤسسة التضامن والابتكار”، الى جانب مؤسسة الفنون والثقافة.
و أشار إلى أن Féminin by UIB تحتفل هذه السنة بمرور عشر سنوات على إطلاقها، وقد تضمن رصيدها لسنة 2024 حملات تحسيسية حول أمراض السرطان النسائية والرجالية، إلى جانب دعم ملموس لريادة الأعمال النسائية من خلال “جوائز النساء المقاولات”، بالإضافة إلى تنظيم ورشات حول التربية الإيجابية لمساعدة المرأة على التوفيق بين حياتها المهنية والشخصية.
أما “مؤسسة التضامن والابتكار”، فتركّز على دعم المجال الرقمي من خلال إنشاء بيوت رقمية داخل قرى SOS؛ و المجال الصحي عبر إقامة شراكات هادفة.
كما تعمل “مؤسسة الفنون والثقافة” على دعم المشهد الثقافي الوطني من خلال شراكات طويلة المدى مع المهرجانات على غرار مهرجان الجم الدولي للموسيقى السيمفونية والمهرجان الدولي بدقة.
جدير بالذكر، فقد تم خلال الجلسة العامة العادية للاتحاد الدولية للبنوك، النظر في تقرير مجلس الإدارة حول نشاط البنك و في القائم المالية الفردية المختومة في 31 ديسمبر 2024، و النظر في تقرير مجلس الإدارة حول نشاط المجمع و في القوائم المالية المجمعة المختومة في 31 ديسمبر 2024.
كما تمت تلاوة تقارير مراقبي الحسابات الخاصة بتنفيذ المهام و تخصيص نتائج السنة المحاسبية 2024 و استقالة و تسمية وتجديد نيابة أعضاء مجلس الإدارة و تحديد مبلغ منحة الحضور و الترخيص في إصدار قرض رقاعي.
